Haloo..
Ingin tabungan yang bisa memberikan proteksi? Produk unit link mungkin bisa jadi pilihan.
Tapi, cari tahu dulu kekurangan dan kelebihannya.
Pokoknya, tahun ini saya harus bisa nabung!” Begitu bunyi resolusi
tahun baru yang dibuat Ajeng pada pergantian tahun kemarin. Tapi,
sejenak dia mulai bingung,”Bagaimana cara mendisiplinkan diri supaya
bisa nabung setiap bulan ya?” pikirnya, “Ke mana pula harus disimpan
uangnya? Bukankah bunga bank sekarang sudah tidak menarik?” tanyanya
dalam hati.
Ajeng baru membaca sebuah artikel di majalah keuangan. Dijelaskan
dalam artikel itu, selain menabung, seseorang perlu melakukan proteksi
untuk melindungi tujuan-tujuan keuangannya.
Salah satu bentuk proteksi yang dipahami Ajeng adalah asuransi.
“Berarti, selain menabung saya harus membeli asuransi. Padahal, sisa gaji bulanan saya tidak terlalu besar,” gumamnya.
Saat ini, sebetulnya orang tak perlu bingung menyimpan uang dan memproteksi diri.
Industri keuangan di Indonesia sudah berkembang sedemikian pesat.
Banyak produk keuangan dengan inovasi baru bermunculan, seperti yang ada di industri asuransi.
Untuk mengantisipasi tingginya kebutuhan masyarakat akan produk
investasi alternatif yang memberikan return lebih menarik dibanding
produk bank, kalangan asuransi beramai-ramai meluncurkan produk unit
link.
Unit Link adalah suatu produk asuransi yang tidak hanya memberikan
unsur proteksi kepada nasabahnya,tetapi juga sebagian dari premi yang
dibayarkan nasabah akan diinvestasikan pada produk-produk investasi di
pasar uang,obligasi, maupun saham. Pendeknya, mirip seperti reksa dana,
cuma ada tambahan unsur proteksi.
Keistimewaan produk unit link sebenarnya terletak pada unsur investasinya ketimbang unsur proteksi.
Kalangan asuransi memanfaatkan kelebihan ini untuk menarik minat
masyarakat yang selama ini belum begitu tertarik pada asuransi
konvensional yang isinya hanya proteksi.
Tak heran, banyak perusahaan asuransi yang berhasil menggenjot
penjualannya dan menggelembungkan aset berkat produk yang relatif baru
ini.
Salah satu perusahaan asuransi yang menawarkan unit link adalah
PT Prudential Life Assurance, dengan produknya yang bernama PRU link.
Prudential mulai beroperasi di Indonesia sejak 1995 dan berhasil
menduduki peringkat pertama perusahaan asuransi kategori aset Rp 250
miliar-1 triliun versi Majalah Investor pada tahun 2003.
Prestasi ini tak lepas dari kinerja PRUlink sebagai produk andalan Prudential.
Sebagai produk asuransi, PRUlink menawarkan jangka waktu proteksi hingga nasabah berusia 99 tahun
dengan jangka waktu proteksi rider hingga usia nasabah mencapai 65 tahun.
Untuk mendapatkan perlindungan tersebut, nasabah hanya perlu membayar
premi selama jangka waktu tertentu –misalnya 10 atau 20 tahun–, sesuai
keinginan nasabah.
Menyadari bahwa masyarakat bisa dibilang kurang tertarik pada
asuransi konvensional, Prudential bisa dibilang jeli dengan memposisikan
PR Ulink sebagai tabungan,lengkap dengan feature pembayaran premi yang
bisa dibayar bulanan sehingga tidak akan terasa terlalu
berat bagi nasabah.
PRUlink mensyaratkan besaran premi minimum Rp 3,6 juta per tahun
(bisa dibayar bulanan, enam bulanan, atau tahunan). Komposisinya,
minimal Rp 2,5 juta untuk komponan proteksi dan Rp 1 juta untuk komponen investasi.
Bicara masalah unit link yang notabene adalah produk investasi tentu
harus membicarakan mengenai siapa manajer investasi yang mengelola dana
tersebut. Dana masyarakat yang terkumpul dalam PRUlink
dikelola oleh Prudential Asset Managers (PAM).
Manajer investasi ini tidak hanya mengelola dana milik Prudential
Life Assurance,tapi juga beberapa perusahaan lain yang cukup besar
seperti Standard Chartered Bank,Beyond Petroleum, dan Shell. Hasilnya
pun tidak mengecewakan karena PRUlink terbukti bisa memberikan return
yang cukup menarik (data terakhir untuk September 2003, return yang
dihasilkan Rupiah Managed Fund PR Ulin k mencapai kisaran 20 persen).
Tak mengherankan jika PRUlink bisa menjadi market leader dalam industri
unit link di Indonesia. Dalam mengelola PR Ulin k,
PAM memberikan beberapa alternatif fund seperti Rupiah Managed Fund,
Equity Fund, Fixed Income Fund,Cash Fund, dan USD Managed Fund.
Menariknya, nasabah mempunyai fleksibilitas untuk menentukan sendiri
fund pilihannya dan dimungkinkan untuk mengubah pilihan atau komposisi
fund-nya jika memang dikehendaki.
Jika Anda tertarik untuk menjadi nasabah PR Ulin k , maka Anda cukup
datang ke kantor-kantor perwakilan Prudential dengan membawa kartu
identitas dan mengisi formulir yang disediakan. Saat ini Prudential juga
telah bekerja sama dengan Bank Permata dan Standard Chartered Bank dalam pemasarannya.
Anda bisa datang ke bank-bank tersebut yang menyediakan counter Prudential.
Alternatif lain, Anda bisa menelepon bagian marketing untuk
mengirimkan seorang FSC/agent untuk datang ke kediaman Anda dan
menjelaskan serta memproses segala sesuatu berkaitan dengan keinginan
Anda menjadi nasabah PR Ulin k. Jika Anda telah menjadi nasabah PR Ulin
k, maka laporan kinerja PRUlink Anda akan dapat dilihat pada laporan
berkala ( 3, 6, atau 12 bulanan) yang dikirim oleh pihak Prudential atau
Anda bisa juga melihat harga unit Anda di Harian Bisnis Indonesia.
Kelebihan
Dari segi proteksi, PR Ulin k cukup unggul dalam cakupan jangka waktu pertanggungan hingga
usia nasabah 99 tahun dibanding salah satu produk sejenis yang hanya memberikan pertanggungan
hingga akhir masa pembayaran premi. Demikian juga jika terjadi risiko yang di cover oleh rider yang ada,
maka nasabah PR Ulin k bisa menghentikan pembayaran premi, dan
Prudential yang akan membayarkan premi tersebut hingga waktu yang
ditentukan.
Beberapa survei yang kami lakukan menunjukkan ada perusahaan yang hanya membebaskan nasabah
untuk tidak membayar premi, tetapi perusahaan asuransi tidak melanjutkan pembayaran premi tersebut.
Keunggulan lainnya adalah feature pembayaran premi bulanan sehingga membuat PR Ulin k
layaknya tabungan. Selain itu, kredibilitas PAM sebagai manajer investasi internasional serta bukti
kinerja nya yang terlihat dari return yang dihasilkan PR Ulin k merupakan salah satu kelebihan juga,
apalagi dengan fleksibilitas pilihan fund yang diberikan kepada nasabah.
Kekurangan
Seperti layaknya unit link lain, pembayaran premi PR Ulin k akan dibagi ke dalam komponen proteksi dan
investasi di mana semakin bertambah usia polis, maka semakin besar komponen investasinya.
Pada PR Ulin k, pembayaran premi nasabah baru akan ditanamkan seluruhnya untuk investasi mulai
pada tahun ke enam. Hal ini membuat PR Ulin k kurang tepat bagi mereka yang ingin berinvestasi jangka
pendek dan hanya bisa digunakan bagi mereka yang benar-benar mempunyai uang ‘nganggur’ dalam jangka
waktu yang cukup panjang. Selain itu total minimum premi Prudential jika disetahunkan sedikit masih lebih
tinggi dari beberapa pesaingnya.
Kelemahan lainnya adalah masih dirasa kurangnya jangkauan kantor-kantor cabang Prudential yang masih
terbatas di kota-kota besar di Indonesia karena jika hanya perwakilan pemasaran yang bertambah dengan
adanya kerjsama dengan bank maka masih kurang memadai karena biasanya perwakilan pemasaran tidak
menangani masalah klaim dan sebagainya.
Kesimpulan
Sebagai produk, unit link yang mempunyai berbagai kelebihan dan kekurangan. Karena itu, PR Ulin k
bisa menjadi alternatif bagi investor jangka panjang yang menginginkan perlindungan asuransi sekaligus
return investasi yang menarik. Lebih dari itu, PR Ulin k juga bisa digunakan sebagai sarana mendisiplinkan
diri bagi mereka yang ingin menabung. Dengan menabung di PR Ulin k otomatis kita akan ‘dipaksa’
menyisihkan dana setiap bulan dalam bentuk pembayaran premi.
Kelebihan PRULink
Jika terjadi risiko yang di-cover oleh rider yang ada pada polis, maka nasabah bisa menghentikan
pembayaran premi dan Prudential yang akan membayarkan hingga waktu yang telah ditentukan.?
Pembayaran premi bisa dicicil bulanan?
Jangka waktu proteksi hingga usia 99 tahun
Dikelola oleh manajer investasi yang cukup kredibel dan memberikan return yang cukup menarik.
Fleksibilitas nasabah dalam mengganti jenis investasinya
Kerjasama pemasaran dengan Standard Chartered Bank dan Bank Permata
PRULink Cocok Untuk
Mereka yang ingin mendapatkan hasil investasi yang menarik dan perlindungan asuransi sekaligus.
Mereka yang ingin lebih disiplin menabung
Mereka yang ingin me nana mkan investasinya dalam jangka panjang.
